这个7月,暑热夹着暴雨袭来,这不仅仅是现实中的场景,也是海内外金融圈中上演的一场场风暴的真实写照…

中国刚宣布加入CRS时,尽管有分析称“CRS猛于虎”,但感到惶恐的国人可以说是寥寥无几,总觉得推行还有待时日。但随着CRS一步步的推进,以及“触目惊心”的补税新闻的曝出,越来越多的人意识到CRS并不是纸老虎。

去年,全球近2000个资讯自动交换双边关系一经启动,就让50万自然人的离岸资产无所遁形,补征税额高达850亿元,各国金融监管机构也都纷纷加强了对反洗钱案的查处,离岸账户开立的门槛越来越高,离岸账户被冻结的风潮一波未平一波又起:美国、英国、德国、法国、香港…可以说是哀鸿遍野。

7月2日,新西兰、澳大利亚突然出手,上千银行账户被冻结,未来还将继续加码,其中不乏大量中国居民。消息一出,整个朋友圈都炸开了。

作为中国移民主要去向的两个国家,为何众多海外账户突然被冻结,哪些人会受到影响?澳大利亚和新西兰究竟要闹哪样?

不过,大家可以把心放到肚子里了,这是澳洲的金融机构,为了了解他们的客户来自何方,不得已而为之的操作。

钱没事儿,银行只是冻结了账户,只要补齐银行需要的信息就可以恢复正常。

为何账户也被冻结?

因为CRS《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》,今年正式开始在新西兰、澳大利亚、中国等地实施。

CRS全称金融账户信息交换,针对的是加入CRS体系中各个国家和地区的金融机构。只要处于CRS的体系里,金融机构就会把我们的信息进行披露和申报,并在参与国之间互换。目的是打击洗钱和偷税漏税。

近期冻结客户银行账户的还有澳新银行、西太平洋银行、ASB银行、新西兰银行等。

秉承遵纪守法一颗的心,新西兰的国有银行Kiwibank早在5月底,就通知了3000多名客户,并给了他们14天的期限,要求提供相关的信息和材料,证明客户在新西兰境外的税务状态。

然而,总是有一些健忘的客户忘了自己开过什么银行卡,也忘了及时查看邮箱,或者忘记更改地址和联系方式等等。还有很多客户没有在截至日期前向银行回复自己的相关信息。

找不到人,那就先冻结账户吧,等到取不出钱的时候,客户自然就会主动找上门来。

6月28日的时候,已经有大约180个银行账户被冻结,Kiwibank的负责人称,接下来的半个月,还将有1900多个银行账户被冻结,涉及1200位客户。

那到底什么是“非居民”?

非居民,是指中国税收居民以外的个人、企业、组织(除了政府机构和国际组织等)。对于个人,住所(居所)和停留在该国的时长,是“非居民”最重要的判断标准;而对于企业,就是注册地和实际管理机构所在地。

你的账户将会无所遁形!

中国版CRS的推出是为了“信息交换”。我国的税务机关,可以通过“信息交换”,获得我国税收居民在海外CRS参与国家的金融账户信息;而其他国家的税务机关,可以通过我国金融机构的申报,获得其他国税收居民在我国开立的金融账户相关信息。

也就是说如果一名中国公民转移财产到境外(境外均为CRS参与国),在境外拥有金融资产,同样会被他国金融机构视为非居民金融账户,其账户信息也将会被收集、报送,未来会交换回中国。注意,这是全自动的!

因此,即使“非居民”的范围小,但我国可以通过CRS信息互换,把自己国家居民,尤其是高净值居民的账户情况牢牢掌握在手中。

对于企业主而言,未来将有100多个国家或地区承诺实施CRS,其中包含了“避税天堂”开曼群岛、百慕大。

如何避免CRS波及?

2018年9月就要进行信息交换了,留给中国高净值人群应对的时间越来越少了,现在办海外护照是不是还来得及?除了办海外护照,还有哪些措施能对资产起到保护作用?如何配置海外资产才能“利益最大化”?

此前,各大金融、理财、财富管理以及出国服务机构一再强调的“应对方案”有三种:买护照、买房子、买保险。而鉴于现在时间仅剩不到60天了,这三大应对方案中的可选项也在进一步变少。正所谓“better late than never”,现在开始,依然可以尽最大可能将经济损失控制在最小范围。

1.快速转变税务身份

目前,很多英联邦国家都开放了公民身份项目,历史久远,方案成熟,而且办理条件和文件手续都非常简单。比如属于英联邦国家的格林纳达护照,只需购买格林纳达政府批准的35万美元以上的房产,即可获得地址和税号,真正成为该国税务居民,在CRS大潮下一跃成为最炙手可热的公民身份项目。

2.配置海外房产,60天拿绿卡

根据六部委所发布的文件,CRS只对金融资产账户进行调查,而这里所说的金融资产不包括实物商品或者不动产非债直接权益。

也就是说,你所买的别墅、游艇、珠宝、字画都不是金融资产,都不用于信息交换。

所以,不少投资人将海外房产投资作为首选,而且办理简单,即买即得。其中希腊、葡萄牙、西班牙、塞浦路斯的购房还可以拿身份,最快60天可获永居。

CRS还再继续,更多合理规划身份,配置财富,已经成为高净值人群必须正视的问题,刻不容缓!

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